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Muchas aplicaciones para obtener préstamos, también conocidas como aplicaciones de acceso a salario o de anticipos de nómina, permiten acceder a fondos antes del próximo pago. Si bien pueden ser útiles para algunos, no son una solución a largo plazo.
Los costos de endeudamiento pueden ser elevados, y los riesgos de depender de estos préstamos podrían hacerlos más peligrosos que beneficiosos. Existen alternativas menos costosas y más sostenibles.
Fondos SoLo
Fondos SoLo utiliza un modelo de financiación comunitaria para cozmo prestamos brindar a los prestatarios acceso a préstamos de bajo costo. La plataforma permite a los miembros solicitar fondos para diversos fines, como cubrir gastos imprevistos o pagar facturas. Los prestamistas pueden entonces optar por financiar la solicitud de préstamo. El prestatario luego le devuelve el dinero al prestamista, más una propina y una donación voluntarias. Esta es una excelente alternativa a los préstamos rápidos con altos intereses.
La empresa afirma ofrecer una experiencia de préstamo transparente y segura. Los usuarios deben crear un perfil y vincularlo a su cuenta bancaria principal y tarjeta de débito para su verificación. También deben proporcionar una copia escaneada de su licencia de conducir o identificación oficial emitida por el estado. Los prestamistas pueden consultar las solicitudes de préstamo en línea y seleccionar las que desean financiar. Cada solicitud muestra el monto del préstamo solicitado, el valor de la propina y el motivo de la solicitud. La aplicación también muestra la puntuación SoLo del prestatario y su historial de pagos.
SoLo ofrece varias ventajas tanto para prestatarios como para prestamistas, como la ausencia de verificación de crédito, financiación rápida y plazos de préstamo cortos. Sin embargo, las malas reseñas de los clientes y las dudas de los reguladores son motivo de preocupación. Además, cobra 9,99 dólares al mes por los adelantos en efectivo, lo cual no es lo ideal. Lo mejor es evitar esta empresa hasta que mejore su reputación.
Autorizar
Autorizar, fundada en 2020, ofrece adelantos de efectivo a consumidores elegibles que son verificados mediante la conexión de la aplicación con su cuenta bancaria y el análisis de datos. La compañía afirma ser una de las pocas prestamistas móviles que se enfoca en atender a personas con historiales crediticios limitados, incluyendo trabajadores independientes y autónomos. Su función Thrive también ayuda a los usuarios a mejorar su crédito al reportar la actividad de pago a las tres principales agencias de crédito. Autorizar cobra una suscripción mensual de $8 para acceder a estas funciones y ofrece diversas formas de atención al cliente.
A diferencia de los préstamos rápidos o las tarjetas de crédito, Autorizar no cobra intereses sobre los adelantos de efectivo. Tampoco transfiere los saldos pendientes a agencias de cobranza ni los registra en su informe crediticio, lo cual beneficia a quienes tienen un puntaje crediticio bajo y no tienen historial crediticio previo. Quienes no devuelvan su adelanto a tiempo corren el riesgo de perder el acceso al servicio.
Para empezar, descarga la aplicación Autorizar y vincula tu cuenta bancaria con Plaid. La aplicación analiza la información de tu cuenta para determinar si cumples los requisitos para un adelanto de efectivo y te muestra una oferta. Una vez que aceptas el adelanto, la empresa deposita los fondos en tu cuenta en un plazo de un día hábil. También puedes solicitar financiación exprés, cuyo costo oscila entre $1 y $8, según el monto del adelanto. Autorizar también ofrece un conjunto completo de herramientas y recursos para la gestión de tu dinero y te reembolsará los cargos por sobregiro.
Brigit
Brigit ayuda a los usuarios a administrar su dinero y evitar cargos por sobregiro. Para ello, monitorea sus cuentas bancarias y predice cuándo podrían quedarse sin fondos. Luego, les envía un adelanto para cubrir los costos y evita los cargos por sobregiro de su banco. Esto puede ahorrarle una cantidad considerable de dinero.
Brigit también ofrece herramientas de presupuesto, consejos financieros y Credit Builder2. Su objetivo es mejorar la salud financiera de sus miembros. Cuenta con millones de usuarios y es una aplicación de préstamos consolidada. Sin embargo, recopila datos de sus clientes y los comparte con sus socios, lo que podría resultar problemático para algunos usuarios.
Al abrir una cuenta con Brigit, la empresa comienza a analizar tus transacciones y patrones de gasto. Luego te informa sobre tus próximos pagos y si tendrás suficiente dinero para cubrirlos. Si cumples con los requisitos, te transfiere un adelanto de hasta $250. El adelanto generalmente se deposita en un plazo de dos días hábiles.
La empresa también ofrece un servicio de suscripción con funciones adicionales y un procesamiento más rápido de los adelantos. Sus suscriptores pagan una cuota mensual de $9.99 y reciben asesoramiento financiero personalizado y herramientas a medida para comprender mejor sus finanzas. Sin embargo, deben reembolsar el adelanto antes de recibir otro. La empresa también ofrece una función gratuita llamada Ayuda Financiera, que permite a los usuarios controlar sus ingresos y gastos y consultar sus próximas facturas.
Dinero en efectivo al instante
Las aplicaciones de dinero instantáneo pueden ser una excelente manera de obtener fondos rápidamente para gastos urgentes. Estas aplicaciones ofrecen un proceso de aprobación de préstamos rápido y sencillo, con el dinero depositado directamente en tu cuenta bancaria. Puedes usar este dinero para pagar facturas, cubrir reparaciones inesperadas, gastos médicos y otras necesidades de emergencia.
La mayoría de estas aplicaciones requieren una cuenta bancaria válida con saldo positivo y un historial de depósitos directos de nómina. También solicitan información sobre empleo e ingresos. Una vez aprobada la solicitud, el prestamista depositará los fondos en su cuenta bancaria mediante una transferencia ACH (Automated Clearing House). Posteriormente, el prestamista establecerá una fecha de vencimiento para el reembolso.
Algunas de estas aplicaciones pueden realizar una verificación de crédito, pero la mayoría no reporta su préstamo a las agencias de crédito. Sin embargo, siempre debe revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier prestamista antes de solicitar un préstamo. Algunos prestamistas pueden cobrar comisiones o penalizaciones por pago anticipado, así que asegúrese de leer la letra pequeña.
Ya sea que busques una aplicación para obtener un adelanto de efectivo instantáneo o un prestamista en línea, es importante comparar las ofertas para encontrar las mejores tasas. Recuerda pedir prestado solo lo que puedas pagar y nunca dejes de realizar los pagos. Si tienes dudas sobre alguna solicitud de préstamo, lo mejor es consultar con un asesor financiero o un asesor de crédito certificado antes de solicitarlo.
